보험 이론

보험은 단순한 상품 구매가 아니라 장기적인 재무계약이며, 고객의 권리와 직결되는 중요한 절차입니다. 따라서 보험모집인은 계약의 전 과정에서 고객에게 정확하고 충분한 설명을 제공해야 하며, 이 의무는 단지 ‘설명했다’는 형식적 요건이 아니라 실제로 ‘이해를 도왔는가’에 초점을 맞춰야 합니다. 이번 글에서는 보험권유 단계부터 계약 체결, 보험금 청구 및 지급에 이르는 각 단계별 설명의무를 상세히 설명드리겠습니다. 권유 단계: 해지환급금 … Read more

보험은 미래의 위험에 대비해 현재의 비용을 지불하는 장기적 금융계약입니다. 그렇기에 계약의 체결 과정에서 ‘충분한 설명’과 ‘정확한 동의’가 반드시 선행되어야 하며, 이 역할을 수행하는 것이 바로 보험계약의 3대 기본입니다. 손해보험협회와 생명보험협회에서는 이를 명확히 규정하고 있으며, 자필서명, 청약서 부본 전달, 약관 전달 및 중요내용 설명이 바로 그 핵심이죠. 이 세 가지는 단순한 절차가 아니라, 계약의 유효성과 고객의 … Read more

보험을 가입할 때, 어떤 설계사와 상담하느냐에 따라 계약의 품질과 만족도가 달라질 수 있습니다. 단지 보험을 많이 파는 사람보다, 고객에게 꼭 맞는 상품을 제대로 설명하고 가입 이후에도 꾸준히 관리해주는 설계사가 더욱 신뢰받게 됩니다. 이처럼 장기적이고 윤리적인 활동을 해온 설계사를 공인해주는 제도가 바로 ‘우수인증설계사’입니다. 손해보험협회에서 직접 심사하고 인증하는 이 제도는, 보험업계 내에서도 전문성과 신뢰도를 상징하는 중요한 기준으로 … Read more

교차모집설계사에 대한 정확한 이해는 보험업계 종사자뿐만 아니라 보험에 관심 있는 일반 소비자에게도 매우 중요합니다. 보험을 판매하는 사람의 자격과 행위 제한은 곧 소비자의 권익 보호와도 직결되기 때문이죠. 이번 글에서는 ‘교차모집설계사’라는 개념과, 이들에게 적용되는 금지사항, 그리고 자주 오해되는 ‘경유계약’과의 관계에 대해 구체적으로 설명드리겠습니다. 교차모집설계사란? 교차모집설계사란, 하나의 보험회사에 소속되어 활동하면서 하나의 생명보험 상품과 하나의 손해보험 상품을 동시에 모집할 … Read more

보험설계사로 오랜 시간 활동하신 분들 가운데, 보험 상품을 소개하고 계약을 체결하는 일에서 벗어나 보다 전문적이고 분석 중심적인 역할을 수행하고자 손해사정사라는 진로를 고민하는 경우가 많습니다. 손해사정사는 보험사고가 발생했을 때 손해를 객관적으로 조사하고, 약관에 따른 보험금 지급 기준을 정하는 보험금 산정의 전문가입니다. 특히 보험금 분쟁이 잦아지는 최근에는 공정한 손해사정사의 역할이 더욱 중요해졌습니다. 설계사에서 손해사정사로의 전환은 단순한 자격 … Read more

보험설계사로 오랜 시간 활동하다 보면, 특정 보험사에 소속되어 영업하는 구조에서 벗어나 보다 넓은 선택권과 독립적인 고객 상담을 원하게 되는 경우가 많습니다. 이럴 때 고려할 수 있는 가장 대표적인 선택지가 바로 ‘보험중개사’로의 직종 전환입니다. 보험중개사는 다양한 보험사의 상품을 비교·분석하여 고객에게 가장 적합한 계약을 제안할 수 있는 독립적인 전문가로, 보험설계사보다 한 단계 더 높은 자율성과 전문성을 요구받습니다. … Read more

보험설계사가 다른 보험회사로 이직하려고 할 때 가장 흔히 오해하는 부분 중 하나는 ‘해촉만 하면 이직이 가능하다’는 생각입니다. 하지만 실제로는 해촉만으로는 이직이 불가능합니다. 해촉은 단순히 계약 종료에 불과하며, 보험회사의 내부 시스템에는 해당 설계사의 정보가 여전히 남아 있기 때문입니다. 이러한 정보는 ‘말소’ 절차를 통해 완전히 제거해야만 다른 보험사에서 새롭게 위촉될 수 있습니다. 즉, 해촉과 말소는 반드시 함께 … Read more

보험대리점은 단순히 ‘보험을 판매하는 곳’이라는 개념을 넘어서, 법적으로 일정한 자격을 갖춘 사람만이 운영할 수 있는 전문적인 보험 영업 조직입니다. 보험대리점이 되기 위해서는 자격시험 또는 일정 경력을 갖춰 등록해야 하며, 등록 자체가 제한되는 경우도 있으므로 관련 규정을 정확히 이해하는 것이 중요합니다. 특히 자동차 관련 업종이나 금융 관련 경력이 있는 분들이 보험업에 진입하고자 할 때, 이 제도에 … Read more

손해사정사는 보험사고가 발생했을 때 손해 정도를 조사하고, 보험금 산정의 기준이 되는 내용을 분석해 보험회사가 지급할 금액을 객관적으로 정리하는 전문가입니다. 보험계약자, 피보험자, 피해자 모두의 권익을 보호하는 데 중요한 역할을 하며, 보험회사에 소속되거나 독립적으로 활동하기도 합니다. 이 글에서는 손해사정사가 되기 위한 구체적인 절차부터 실무 수습, 등록 과정, 그리고 이후 진로까지 모든 과정을 단계별로 자세히 안내드립니다. 손해사정사가 되기 … Read more

보험계약을 안내하고 체결을 중개하는 사람은 보험설계사 외에도 보험중개사가 있습니다. 보험중개사는 다양한 보험회사 상품을 비교 분석하고, 소비자에게 가장 적합한 상품을 제안하는 전문 직업인입니다. 이 글에서는 보험중개사가 되기 위한 등록 요건과, 등록이 제한되는 사유에 대해 자세히 설명드리겠습니다. 보험중개사 등록 기준 보험중개사는 한 회사에 소속된 보험설계사와는 달리, 보험계약의 체결을 중개하는 독립된 전문가입니다. 따라서 그만큼 자격 요건도 엄격하고, 독립성과 … Read more